Mua sắm tiêu dùng trong và ngoài nước mà không cần thiết phải mang theo quá nhiều tiền mặt, thậm chí không đủ tiền chi trả trong thẻ ATM bạn vẫn có thể thực hiện thanh toán một cách dễ dàng và nhanh chóng, đó chính là những tiện ích mà chiếc thẻ tín dụng mang lại. Với sự đa dạng về số lượng và chúng loại thẻ tín dụng hiện nay, làm thế nào để lựa chọn một chiếc thẻ phù hợp và mang lại nhiều lợi ích nhất.

Bài viết sau đây sẽ phần nào giúp cho các bạn lựa chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu riêng của bạn nhất.

1. Lựa chọn thẻ tín dụng theo mức phí và mức thu nhập

Các loại thẻ tín dụng được hầu hết các ngân hàng phát hành gồm: Thẻ thông thường Classic, Thẻ vàng Gold, và Thẻ đặc biệt Paltinum. Chúng được phân cấp theo mức phí, phí càng nhiều ưu đãi càng lớn.

Nếu bạn đang có nhu cầu sở hữu một chiếc thẻ tín dụng và đang băn khoăn giữa việc lựa chọn loại thẻ nào thì lời khuyên là hãy trả lời chính xác 2 câu hỏi sau: “Bạn thu nhập bao nhiêu?” và “Bạn chi tiêu như thế nào?”. Thông thường khi đăng ký làm Thẻ tín dụng, mức thu nhập của khách hàng cũng sẽ được Ngân hàng chủ động đề cập đến đầu tiên. Cụ thể như sau:

  • Thẻ chuẩn Classic: yêu cầu khách hàng có thu nhập ổn định, thu nhập hàng tháng tối thiểu phải từ 6 triệu trở lên. Bên dưới là loại thẻ Classic do ngân hàng ANZ phát hành.

ANZ VISA CLASSIC

ANZ VISA CLASSIC

Điều kiện đăng ký

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập tối thiểu 7.2 triệu .
  • Sinh sống tại Hà Nội, Tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương.

Lợi ích vượt trội

  • Hoàn tiền 0.3% không giới hạn trên tổng chi tiêu.
  • Tận hưởng ưu đãi tại hơn 2.200 đối tác của chương trình ANZ Spot trên toàn Châu Á Thái Bình Dương.
  • Giảm 5% khi đặt phòng trả trước tại Agoda bằng Thẻ Tín Dụng ANZ Chuẩn và Vàng.

Ưu đãi đặc biệt

  • Hoàn phí thường niên năm đầu tiên khi kích hoạt và thực hiện tối thiểu 01 giao dịch trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.
  • Hoàn tiền 300.000 đồng khi thực hiện chi tiêu từ 1 triệu đồng trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.
  • Thẻ vàng Gold: đối tượng làm thẻ những khách hàng có thu nhập ổn định, trên 12 triệu đồng/tháng. Bên dưới là loại thẻ Gold do ngân hàng ANZ phát hành.

ANZ VISA GOLD

VISA ANZ PLATINUM CREDIT CARD

Điều kiện đăng ký

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập tối thiểu 16 triệu.
  • Sinh sống tại Hà Nội, Tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương.

Lợi ích vượt trội

  • Hoàn tiền 0.3% không giới hạn trên tổng chi tiêu.
  • Tận hưởng ưu đãi tại hơn 2.200 đối tác của chương trình ANZ Spot trên toàn Châu Á Thái Bình Dương.
  • Giảm 5% khi đặt phòng trả trước tại Agoda bằng Thẻ Tín Dụng ANZ Chuẩn và Vàng.

Ưu đãi đặc biệt

  • Tặng Vali 20” trị giá 2 triệu đồng khi kích hoạt & chi tiêu (tổng) từ 2 triệu đồng trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.
  • Thẻ đặc biệt Platinum: Đây là dòng thẻ cao cấp, có nhiều tiện ích và nhiêu ưu đãi cho khách hàng. Loại thẻ này dành cho phân khúc khách hàng có thu nhập cao, khoảng từ 30 triệu đồng/tháng trở lên. Chẳng hạn như loại thẻ Platinum do ngân hàng ANZ phát hành.

VISA ANZ PLATINUM CREDIT CARD

VISA ANZ PLATINUM CREDIT CARD

Điều kiện đăng ký

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập tối thiểu 20 triệu.
  • Sinh sống tại Hà Nội, Tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương.

Lợi ích vượt trội

  • Hoàn tiền 0,4% không giới hạn trên tổng chi tiêu và ưu đãi thêm 5% hoàn tiền trên hóa đơn ẩm thực cuối tuần.
  • Bảo hiểm du lịch lên đến 500.000 đô la Mỹ.
  • Đặc quyền ưu đãi miễn 50% phí ra sân tại những Câu lạc bộ Golf uy tín tại Việt Nam.
  • Tận hưởng ưu đãi tại hơn 2.200 đối tác của chương trình ANZ Spot trên toàn Châu Á Thái Bình Dương.
  • Giảm 7% khi đặt phòng trả trước tại Agoda bằng Thẻ Tín Dụng ANZ Chuẩn và Vàng.

Ưu đãi đặc biệt

  • Tặng Vali 20” trị giá 2 triệu đồng khi kích hoạt & chi tiêu (tổng) từ 2 triệu đồng trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.
  • Hoàn tiền 500.000đ khi thực hiện chi tiêu (tổng) từ 3 triệu đồng trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.

2. Lựa chọn Thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng

Tùy theo mục đích sử dụng của người tiêu dùng mà thẻ tín dụng được phân ra làm nhiều loại: Loại thẻ chuyên hoàn tiền, loại thẻ bao gồm bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu, loại thẻ tích lũy dặm bay, loại thẻ với nhiều ưu đãi đặc biệt…Để rõ hơn, các bạn hãy cùng tham khảo một số loại thẻ cụ thể sau:

Loại thẻ Cash Back hoàn tiền đến 5% giá trị chi tiêu khi sử dụng.
Chẳng hạn như thẻ Cash Back do ngân hàng Citi phát hành.

CITI CASH BACK VISA PLATINUM

CITI CASH BACK VISA PLATINUM

Điều kiện đăng ký

  • Trên 21 tuổi.
  • Thu nhập hàng tháng từ 10 triệu VND trở lên.
  • Nhận lương qua tài khoản ngân hàng.

Ưu đãi hấp dẫn

  • Tặng vali du lịch “I travel the world” 20” cao cấp.
  • Cơ hội nhận iPhone 7 32GB.
  • Hoàn tiền đến 5% chi tiêu thẻ (lên đến 7,2 triệu VNĐ/năm).
  • Ưu đãi mua sắm trả góp Citi 0% Mọi Nơi với phí chuyển đổi chỉ 4,5% trên giá trị giao dịch.

Loại thẻ tín dụng bao gồm gói bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu

Chẳng hạn như loại thẻ Visa Infinite của Sacombank. Khi đi du lịch, chủ thẻ Sacombank Visa Infinite sẽ an tâm tuyệt đối với gói bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu lên đến 1.000.000 USD (21 tỷ VND) cùng những hỗ trợ khác về bảo hiểm như khi mất hành lý, chuyến đi bị trì hoãn, cần di chuyển y tế khẩn cấp …

Loại thẻ tín dụng tích lũy dặm bay.

CITI PREMIERMILES MASTERCARD

CITI PREMIERMILES MASTERCARD

Điều kiện đăng ký

  • Trên 21 tuổi.
  • Thu nhập hàng tháng từ 10 triệu VND trở lên.
  • Nhận lương qua tài khoản ngân hàng.

Ưu đãi hấp dẫn

  • Tặng vali du lịch “I travel the world” 24” cao cấp.
  • Cơ hội nhận iPhone 7 32GB.Chi tiết tại đây.
  • Nhận 01 Dặm PremierMile cho mỗi 25.000 VNĐ chi tiêu để quy đổi vé máy bay, đêm nghỉ khách sạn hoặc chi trả chi phí du lịch
  • Tặng thẻ Priority Pass vào phòng chờ VIP tại hơn 900 sân bay quốc tế kèm 01 lần sử dụng dịch vụ miễn phí mỗi quý
  • Trải nghiệm nhiều chương trình khuyến mãi khác.

VISA ANZ TRAVEL PLATINUM

VISA ANZ TRAVEL PLATINUM

Điều kiện đăng ký

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập tối thiểu 20 triệu.
  • Sinh sống tại Hà Nội, Tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương.

Lợi ích vượt trội

  • Chương trình bay miễn phí cùng ANZ từ những chi tiêu tích lũy hàng ngày.
  • Dịch vụ phòng chờ đẳng cấp tại hơn 850 phòng chờ sân bay trên toàn thế giới.
  • Bảo hiểm du lịch lên đến 500.000 đô la Mỹ.
  • Miễn 50% phí ra sân tại 6 Câu lạc bộ Golf uy tín tại Việt Nam.
  • Tận hưởng ưu đãi tại hơn 2.200 đối tác của chương trình ANZ Spot trên toàn Châu Á Thái Bình Dương.
  • Giảm 7% khi đặt phòng trả trước tại Agoda bằng Thẻ Tín Dụng ANZ Chuẩn và Vàng.
  • Hỗ trợ thông tin và chăm sóc khách hàng 24/7.

Ưu đãi đặc biệt

  • Vali 20” trị giá 2 triệu đồng khi kích hoạt & chi tiêu (tổng) từ 2 triệu đồng trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ
  • Nhận 2000 dặm thưởng khi thực hiện chi tiêu (tổng) từ 3 triệu đồng trong vòng 30 ngày. kể từ ngày phát hành thẻ.

WORLDMILES

WORLDMILES

Điều kiện đăng ký

  • Từ 22-60 tuổi.
  • Mức lương chuyển khoản tối thiểu từ 30 Triệu VNĐ.

Lợi ích vượt trội

  • Với mỗi 25.000 VNĐ khi chi tiêu, bạn có thể nhận lên đến 3 điểm thưởng du lịch mà không cần thỏa mãn bất cứ các điều khoản,điều kiện gì khác.
  • Bảo hiểm du lịch toàn diện lên đến 1.000.000 USD, bảo hiểm mua sắm lên đến 3.000 USD và miễn phí dịch vụ hỗ trợ y tế khẩn cấp.
  • Miễn phí sử dụng dịch vụ phòng chờ cao cấp 01 lần 01 quý tại hơn 800 sân bay trên toàn thế giới
  • Ưu đãi chơi gôn tại các câu lạc bộ gôn hàng đầu Việt Nam

Loại thẻ tín dụng nhiều ưu đãi nhất

Bạn có thể tham khảo dòng REWARDS VISA PLATINUM của Citi bank với nhiều ưu đãi hấp dẫn lên đến 50%.

CITI REWARDS VISA PLATINUM

CITI REWARDS VISA PLATINUM

Điều kiện đăng ký

  • Trên 21 tuổi.
  • Thu nhập hàng tháng từ 10 triệu VND trở lên.
  • Nhận lương qua tài khoản ngân hàng.

Ưu đãi hấp dẫn

  • Cơ hội nhận iPhone 7 32GB.
  • Tận hưởng x5 lần Điểm Thưởng suốt năm khi chi tiêu tại các địa điểm Mua sắm, Ăn uống, Giải trí.
  • Đổi điểm thưởng lấy nhiều quà tặng phong phú. Điểm thưởng Citi không có thời hạn sử dụng. Danh sách quà tặng tại đây.
  • Tận hưởng hàng triệu ưu đãi tại hàng ngàn điểm chấp nhận thẻ ở hơn 30 quốc gia.

3. Lựa chọn Thẻ tín dụng theo thương hiệu

Có 5 thương hiệu tín dụng quốc tế nổi tiếng hiện nay gồm Visa, Mastercard, JCB, American ExpressDiners Club. Trong đó, Visa – Mastercard và JCB là ba thương hiệu tín dụng hỗ trợ cho việc thanh toán một cách linh hoạt trên toàn cầu và cũng là các thương hiệu nổi tiếng nhất hiện nay. American Express và Diners Club mang lại nhiều lợi ích khi sử dụng trong các lĩnh vực du lịch, giải trí. Không ngoại lệ, Visa và MasterCard cũng là 2 thương hiệu phổ biến nhất tại Việt Nam.

Ngoài ra, nhu cầu chi tiêu bao nhiêu và bằng phương thức thanh toán nào sẽ góp phần quyết định loại thẻ bạn nên lựa chọn. Người thu nhập cao chưa hẳn nên làm loại thẻ đắt tiền, thường những người hay đi công tác nước ngoài, thích mua sắm qua mạng và có thói quen thanh toán bằng hình thức quẹt thẻ thì mới cần sở hữu thẻ tín dụng loại cao cấp, cho phép hạn mực chi trả cao. Như Thẻ Platnum chẳng hạn, cho phép khách hàng có thể chi tiêu hạn mức lên đến 1 tỷ đồng trong vòng 45 ngày miễn lãi với rất nhiều ưu đãi dành cho các dịch vụ cao cấp như bảo hiểm du lịch toàn cầu, giảm giá tại các cửa hàng dịch vụ liên kết với ngân hàng, và hỗ trợ tối đa khách hàng khi gặp rủi ro.

Theo một số ngân hàng cho biết thì loại thẻ thông thường classic vẫn là loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất với khoảng 70% khách dùng thẻ. Tuy nhiên, số lượng người sử dụng các loại thẻ cao cấp cũng đang tăng lên trong những năm gần đây.