Tùy thuộc vào ngân hàng bạn chọn và hạn thẻ bạn đăng ký sử dụng, các khoản phí khi sử dụng thẻ tín dụng sẽ khác nhau. Bạn cần nắm rõ về các khoản phí và biểu phí hướng dẫn của ngân hàng phát hành thẻ cho bạn để có thể sử dụng thể tín dụng một cách hiệu quả nhất. Sau đây chúng tôi sẽ giới thiệu những khoản phí thông thường phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng như sau.

1. Phí phát hành thẻ tín dụng

Khách hàng đăng ký mở thẻ tín dụng cần phải chi trả một khoản phí tuỳ theo quy định của từng ngân hàng để được cấp phát thẻ.

Phí phát hành Thẻ tín dụng

Phí phát hành Thẻ tín dụng

Tuy nhiên, một số ngân hàng sẽ áp dụng ưu đãi miễn phí phát hành thẻ tín dụng thông thường cho khách hàng, và phí phát hành thường chỉ áp dụng trên một số loại thẻ đặc biệt như Thẻ Platinum, Thẻ Gold…và mức phí giao động từ 200.000 – 500.000 VNĐ.

2. Phí thường niên

Chủ thẻ cần đóng phí hàng năm để duy trì thẻ, cho đến khi thẻ hết thời hạn hoặc chấm dứt sử dụng thẻ.

Nhìn chung, phí thường niên của các ngân hàng tương đối ngang nhau giao động từ 200.000 – 1.200.000VNĐ/năm, tùy vào việc bạn chọn sử dụng loại thẻ nào cũng như ngân hàng phát hành thẻ. Phí thường niên của các ngân hàng nước ngoài sẽ cao hơn các ngân hàng nội địa.

3. Phí rút tiền mặt (ứng tiền mặt) từ thẻ tín dụng

Mức phí này được áp dụng hầu hết ở các ngân hàng, được tính từ 2-4% tổng số tiền giao dịch và được tính ngay khi sử dụng dịch vụ (mức phí tối thiểu khoảng 50.000 VNĐ – 60.000 VNĐ).

Phí rút tiền mặt (ứng tiền mặt) từ thẻ tín dụng

Phí rút tiền mặt (ứng tiền mặt) từ thẻ tín dụng

Đây là khoản phí khá cao vì vậy khi không thật sự cần thiết thì không rút tiền từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, riêng đối với loại thẻ tín dụng nội địa Family do ngân hàng Sacombank phát hành thì phí rút tiền mặt tại ATM Sacombank là 0% nhé.

4. Phí chậm thanh toán thẻ tín dụng

Thanh toán chậm không những phải đóng lãi suất mà còn bị thu phí thanh toán trễ hạn. Một số ngân hàng phát hành thẻ ấn định một mức phí cố định, nhưng đa phần sẽ tính phí trễ hạn dựa trên số dư nợ trong tài khoản thẻ. Ví dụ: Ngân hàng ANZ quy định 4% giá trị giao dịch với mức tối thiểu từ 100.000 VNĐ.

Do đó, nếu không thể thanh toán toàn bộ chi tiêu trong kỳ, hãy cố gắng thanh toán số tiền tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu, đồng thời cố gắng thanh khoản dư nợ còn lại càng sớm càng tốt nếu không muốn phải trả thêm lãi suất chồng chất.

5. Phí giao dịch quốc tế bằng thẻ tín dụng

Đây là % giá trị giao dịch mà khách hàng phải trả khi thực hiện các giao dịch chuyển đổi ngoại tệ khi mua sắm cả ngoài nước lẫn trong nước. Mức phí này cao hay thấp tùy thuộc quy định của ngân hàng và giá trị ngoại tệ. Thông thường mức phí này giao động từ 2-4% tổng số tiền giao dịch.

6. Phí vượt hạn mức tín dụng

Khi bạn chi tiêu quá số tiền được ngân hàng cấp thì tùy theo quy định của mỗi ngân hàng mức phí vượt hạn mức sẽ được tính cố định trung bình khoảng 100.000 VNĐ hoặc theo tỷ lệ % trên số tiền vượt hạn mức.

Ví dụ như phí vượt hạn mức của ANZ là 100.000 VNĐ, đối với Sacombank là 0,075%/ ngày.

Phí vượt hạn mức tín dụng

Phí vượt hạn mức tín dụng

Ngoài các mức phí đã nêu, bạn nên tham khảo thêm các khoản phí khác trên biểu phí của mỗi ngân hàng như: phí thay đổi hạn mức tín dụng, phí thông báo thẻ bị thất lạc hay mất cấp, phí truy vấn hạn mức tại ATM…

7. Lãi suất thẻ tín dụng

Hiện nay, mức lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng rất đa dạng và khác nhau tùy theo loại thẻ và tùy thuộc vào loại ngân hàng phát hành thẻ, có thể giao động từ 22 – 31%/năm.

Tham khảo thêm bảng so sánh các loại thẻ tín dụng để hiểu hơn về các mức phí đang được áp dụng tại các ngân hàng hiện nay.

Một số loại Thẻ tín dụng phổ biến hiện nay

CITI CASH BACK VISA PLATINUM

CITI CASH BACK VISA PLATINUM

Điều kiện đăng ký

  • Trên 21 tuổi.
  • Thu nhập hàng tháng từ 10 triệu VND trở lên.
  • Nhận lương qua tài khoản ngân hàng.

Ưu đãi hấp dẫn

  • Tặng vali du lịch “I travel the world” 20” cao cấp.
  • Cơ hội nhận iPhone 7 32GB.
  • Hoàn tiền đến 5% chi tiêu thẻ (lên đến 7,2 triệu VNĐ/năm).
  • Ưu đãi mua sắm trả góp Citi 0% Mọi Nơi với phí chuyển đổi chỉ 4,5% trên giá trị giao dịch.

ANZ VISA CLASSIC

ANZ VISA CLASSIC

Điều kiện đăng ký

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập tối thiểu 7.2 triệu .
  • Sinh sống tại Hà Nội, Tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương.

Lợi ích vượt trội

  • Hoàn tiền 0.3% không giới hạn trên tổng chi tiêu.
  • Tận hưởng ưu đãi tại hơn 2.200 đối tác của chương trình ANZ Spot trên toàn Châu Á Thái Bình Dương.
  • Giảm 5% khi đặt phòng trả trước tại Agoda bằng Thẻ Tín Dụng ANZ Chuẩn và Vàng.

Ưu đãi đặc biệt

  • Hoàn phí thường niên năm đầu tiên khi kích hoạt và thực hiện tối thiểu 01 giao dịch trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.
  • Hoàn tiền 300.000 đồng khi thực hiện chi tiêu từ 1 triệu đồng trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.

VISA SIGNATURE

VISA SIGNATURE

Điều kiện đăng ký

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập hàng tháng tối thiểu 60 triệu.

Lợi ích vượt trội

  • Tích lũy 01 dặm sacombank với mỗi 20.000 đồng chi tiêu bằng thẻ sacombank visa signature.
  • Linh hoạt quy đổi dặm sacombank sang vé máy bay nhiều hãng hàng không (gồm vietnam airlines, vietjet air, jetstar pacific), dặm xét hạng vietnam airlines, phí thường niên hoặc tiền mặt.
  • Miễn phí thẻ priority pass để sử dụng hơn 1.000 phòng chờ tại các sân bay toàn cầu.
  • Bảo hiểm du lịch lên đến 10,5 tỷ vnđ.
  • Tận hưởng đầy đủ các tiện ích của thẻ tín dụng quốc tế sacombank như: mua trước trả sau miễn lãi 55 ngày, thanh toán và rút tiền mặt trong nước và quốc tế, mua sắm online và trả góp lãi suất 0%.

PLATINUM CASHBACK

PLATINUM CASHBACK

Điều kiện đăng ký

  • Từ 22-55 tuổi đối với khách hàng nữ, từ 22-60 tuổi đôi với khách hàng nam.
  • Mức lương chuyển khoản tối thiểu từ 10 Triệu VNĐ.
  • Chứng từ công việc và thu nhập gồm Bản sao hợp đồng lao động Bản gốc sao kê hoặc phiếu chi lương thể hiện 3 tháng lương gần nhất.

Lợi ích vượt trội

  • Hoàn tiền 25% mọi chuyến Uber.
  • Tận hưởng vô vàn ưu đãi về ẩm thực, mua sắm, du lịch, chăm sóc sức khỏe & làm đẹp tại hơn 3.500 điểm giao dịch ở Việt Nam và Châu Á.
  • Miễn phí bảo hiểm mua sắm qua thẻ lên đến 67.500.000 VNĐ.
  • Ưu đãi chơi gôn tại các câu lạc bộ gôn hàng đầu Việt Nam.