Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn “vay tiền” tạm thời của ngân hàng để thực hiện thanh toán các giao dịch mua sắm, ăn uống và các chi tiêu khác. Sau đó, đến hạn thanh toán sẽ trả hết số dư nợ này cho ngân hàng mà không phát sinh lãi hay bất kỳ khoản chi phí nào. Như vậy, chúng ta có thể “vay” trước để tiêu xài bao nhiêu tùy ý hay có một giới hạn nhất định? Thông thường khi đăng ký làm thẻ tín dụng, các ngân hàng sẽ cấp cho chủ thẻ tín dụng số tiền tối đa để “mượn trước” thanh toán các giao dịch trong một khoản thời gian nhất định (thường là 45 ngày miễn lãi) được gọi là Hạn mức tín dụng.

Như vậy,

1. Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cấp cho chủ thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán mua sắm trong một chu kỳ nhất định (thường là 45 ngày miễn ngày). Bạn chỉ có thể sử dụng hạn mức tín dụng được cấp 100% khi thực hiện các giao dịch thanh toán bằng thẻ qua máy POS/EDC, tuy nhiên, nếu dùng thẻ để rút tiền mặt tại các máy ATM thì hạn mức rút tiền mặt chỉ bằng 50% hạn mức được cấp.

2. Hạn mức tín dụng được cấp phụ thuộc vào các yếu tố nào?

Hạn mức tín dụng được cấp dựa vào yếu tố nào?

Hạn mức tín dụng được cấp dựa vào yếu tố nào?

 

Hạn mức tín dụng được cấp tùy thuộc vào những thông tin mà ngân hàng xác minh về thu nhập thường xuyên và mức độ ổn định của thu nhập đó, nghĩa là nghĩa vụ trả nợ đối với những món nợ hiện có và mức độ khả tín của từng khách hàng cụ thể.

3. Làm gì để thay đổi và nâng hạn mức tín dụng? Thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng

Tùy vào nhu cầu sử dụng mà chủ thẻ tín dụng có thể làm đơn yêu cầu ngân hàng tăng hoặc giảm hạn mức tín dụng cho mình.

Để giảm hạn mức, bạn chỉ cần điền vào mẫu yêu cầu rồi gởi cho ngân hàng, phía ngân hàng sẽ hỗ trợ giảm hạn mức thẻ cho bạn một cách nhanh chóng.

Trong một vài trường hợp, bạn cần tăng hạn mức đi chi tiêu cho những nhu cầu đột xuất như đi du lịch.v.v. thì bạn cũng cần điền vào mẫu yêu cầu gởi cho ngân hàng xét duyệt, tuy nhiên, hạn mức mới này chỉ có hiệu lực tối đa khoảng 2 tháng, sau đó hạn mức tín dụng sẽ trở về như cũ.

Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng thẻ tốt, sử dụng thẻ một cách thường xuyên thì ngân hàng sẽ tự động nâng hạn mức của bạn lên. Vì vậy, bạn cần lưu ý thanh toán dự nợ đúng hạn để duy trì lịch sử tín dụng tốt, hỗ trợ cho việc yêu cầu nâng hạn mức thẻ sau này.

4. Cách tính hạn mức tín dụng

Thông thường khách hàng mới của ngân hàng khi đăng ký làm thẻ tín dụng sẽ được cấp hạn mức từ 2-3 lần lương, một số ngân hàng có hạn mức cao hơn vào khoảng 4-6 lần thu nhập hàng tháng. Hạn mức tín dụng được cấp bao nhiêu phụ thuộc vào thu nhập của từng khách hàng ứng với chính sách của mỗi ngân hàng.

5. Vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Phưong thức cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức ngân hàng cho vay khi doanh nghiệp có nhu cầu vốn phát sinh để nhập vật tư hàng hóa và ngân hàng thu nợ khi doanh nghiệp có thu nhập từ việc tiêu thụ sản phẩm, hàng hoá. Theo phương thức cho vay này khách hàng được ngân hàng xác định cho một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định để làm căn cứ cho việc phát tiền vay. Đây là phương thức cho vay năng động, linh hoạt đáp ứng được kịp thời nhu cầu của người vay bởi thủ tục vay vốn đơn giản, thuận tiện.

6. Hạn mức tín dụng thẻ tín dụng của các ngân hàng phổ biến hiện nay

Các ngân hàng thương mại có hạn mức giao dịch thẻ lên tới 500 triệu đồng

CITI REWARDS VISA PLATINUM

CITI REWARDS VISA PLATINUM

Điều kiện đăng ký

  • Trên 21 tuổi.
  • Thu nhập hàng tháng từ 10 triệu VND trở lên.
  • Nhận lương qua tài khoản ngân hàng.

Ưu đãi hấp dẫn

  • Cơ hội nhận iPhone 7 32GB.
  • Tận hưởng x5 lần Điểm Thưởng suốt năm khi chi tiêu tại các địa điểm Mua sắm, Ăn uống, Giải trí.
  • Đổi điểm thưởng lấy nhiều quà tặng phong phú. Điểm thưởng Citi không có thời hạn sử dụng. Danh sách quà tặng tại đây.
  • Tận hưởng hàng triệu ưu đãi tại hàng ngàn điểm chấp nhận thẻ ở hơn 30 quốc gia.

VISA ANZ PLATINUM CREDIT CARD

VISA ANZ PLATINUM CREDIT CARD

Điều kiện đăng ký

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập tối thiểu 20 triệu.
  • Sinh sống tại Hà Nội, Tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương.

Lợi ích vượt trội

  • Hoàn tiền 0,4% không giới hạn trên tổng chi tiêu và ưu đãi thêm 5% hoàn tiền trên hóa đơn ẩm thực cuối tuần.
  • Bảo hiểm du lịch lên đến 500.000 đô la Mỹ.
  • Đặc quyền ưu đãi miễn 50% phí ra sân tại những Câu lạc bộ Golf uy tín tại Việt Nam.
  • Tận hưởng ưu đãi tại hơn 2.200 đối tác của chương trình ANZ Spot trên toàn Châu Á Thái Bình Dương.
  • Giảm 7% khi đặt phòng trả trước tại Agoda bằng Thẻ Tín Dụng ANZ Chuẩn và Vàng.

Ưu đãi đặc biệt

  • Tặng Vali 20” trị giá 2 triệu đồng khi kích hoạt & chi tiêu (tổng) từ 2 triệu đồng trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.
  • Hoàn tiền 500.000đ khi thực hiện chi tiêu (tổng) từ 3 triệu đồng trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.

VISA SIGNATURE

VISA SIGNATURE

Điều kiện đăng ký

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập hàng tháng tối thiểu 60 triệu.

Lợi ích vượt trội

  • Tích lũy 01 dặm sacombank với mỗi 20.000 đồng chi tiêu bằng thẻ sacombank visa signature.
  • Linh hoạt quy đổi dặm sacombank sang vé máy bay nhiều hãng hàng không (gồm vietnam airlines, vietjet air, jetstar pacific), dặm xét hạng vietnam airlines, phí thường niên hoặc tiền mặt.
  • Miễn phí thẻ priority pass để sử dụng hơn 1.000 phòng chờ tại các sân bay toàn cầu.
  • Bảo hiểm du lịch lên đến 10,5 tỷ vnđ.
  • Tận hưởng đầy đủ các tiện ích của thẻ tín dụng quốc tế sacombank như: mua trước trả sau miễn lãi 55 ngày, thanh toán và rút tiền mặt trong nước và quốc tế, mua sắm online và trả góp lãi suất 0%.

PLATINUM CASHBACK

PLATINUM CASHBACK

Điều kiện đăng ký

  • Từ 22-55 tuổi đối với khách hàng nữ, từ 22-60 tuổi đôi với khách hàng nam.
  • Mức lương chuyển khoản tối thiểu từ 10 Triệu VNĐ.
  • Chứng từ công việc và thu nhập gồm Bản sao hợp đồng lao động Bản gốc sao kê hoặc phiếu chi lương thể hiện 3 tháng lương gần nhất.

Lợi ích vượt trội

  • Hoàn tiền 25% mọi chuyến Uber.
  • Tận hưởng vô vàn ưu đãi về ẩm thực, mua sắm, du lịch, chăm sóc sức khỏe & làm đẹp tại hơn 3.500 điểm giao dịch ở Việt Nam và Châu Á.
  • Miễn phí bảo hiểm mua sắm qua thẻ lên đến 67.500.000 VNĐ.
  • Ưu đãi chơi gôn tại các câu lạc bộ gôn hàng đầu Việt Nam.