1. Tổ chức CIC là gì?

CIC (viết tắt của cụm từ Credit Information Center) là Trung tâm thông tin tín dụng được Ngân hàng nhà nước Việt Nam lập ra, có thức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý thông tin tín dụng của các ngân hàng tại Việt Nam, làm căn cứ để lập ra hồ sơ khách hàng có giao dịch vay vốn, mở thẻ tín dụng với các ngân hàng, tổ chức tín dụng.

 

Tổ chức CIC là gì?

Tổ chức CIC là gì?

2. Cách thức hoạt động của CIC

Thông thường, các ngân hàng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân/doanh nghiệp.

Sau đó khi cấp xét tín dụng cho bạn thì ngân hàng sẽ truy cập vào hệ thống CIC và kiểm tra thông tin của bạn trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Hiện tại, tại Việt Nam có 2 trung tâm có thể cung cấp thông tin tín dụng cá nhân cho bạn, bao gồm:

  • Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia thuộc Ngân hàng nhà nước.
  • Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam.

Bạn chỉ mang chứng minh nhân dân đến 2 địa điểm trên để hỗ trợ kiểm tra Thông tin tín dụng cá nhân trước khi quyết định vay vốn hay mở thẻ tín dụng mới.

3. Phân loại nhóm xếp hạng tín dụng trên hệ thống CIC

Trên hệ thống CIC, bạn sẽ được xếp vào 1 trong 5 nhóm sau:

  • Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
  • Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
  • Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
  • Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
  • Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)

 

Xếp hạng tín dụng trên hệ thống CIC

Xếp hạng tín dụng trên hệ thống CIC

 

Nếu như bạn được xếp từ hạng 3 đến 5 thì hầu hết các ngân hàng sẽ không cấp tín dụng cho bạn dưới bất cứ hình thức nào và nên chú ý rằng bạn phải đợi đến 02 năm thì tình trạng của bạn trong hệ thống mới trở lại bình thường.

4. Ảnh hưởng của CIC đến người tiêu dùng

Bất kỳ khách hàng cá nhân nào khi có giao dịch với các tổ chức tín dụng thì lịch sử các giao dịch này sẽ được cập nhật vào Trung tâm tín dụng quốc gia (gọi tắt là CIC) thông qua báo cáo của các tổ chức tín dụng, đây được gọi là Thông tin tín dụng cá nhân. Căn cứ vào Thông tin tín dụng cá nhân này, CIC sẽ thực hiện chấm điểm tín dụng cho tất cả khách hàng có trong cơ sở dữ liệu CIC. Điểm tín dụng này sẽ được các tổ chức tín dụng và một số tổ chức khác căn cứ để đánh giá năng lực tài chính của người đi vay hay có nhu cầu mở thẻ tín dụng.

Ảnh hưởng của CIC đến người tiêu dùng

Ảnh hưởng của CIC đến người tiêu dùng

Tuy nhiên, hiện nay vẫn còn nhiều khách hàng không biết lịch sử tín dụng của mình đã và đang được ghi nhận tại CIC. Chẳng hạn như nhiều khách hàng do sơ xuất trong quá trình thực hiện nghĩa vụ trả nợ dẫn đến trả nợ không đúng hạn, chuyển thành nợ xấu làm giảm điểm tín dụng của mình, đến khi gặp khó khăn khi tiếp cận tín dụng ở các ngân hàng mới biết mình bị chấm điểm tín dụng thấp.

Thông tin tín dụng của khách hàng được lưu trữ tại CIC khoảng 5 năm, và các thông tin tiêu cực chỉ được xóa sau 5 năm. Do đó, CIC khuyến cáo người tiêu dùng nên lưu ý đến các giao dịch để tránh bị chấm điểm tín dụng xấu.

 

Một số loại Thẻ tín dụng phổ biến hiện nay

CITI CASH BACK VISA PLATINUM

CITI CASH BACK VISA PLATINUM

Điều kiện đăng ký

  • Trên 21 tuổi.
  • Thu nhập hàng tháng từ 10 triệu VND trở lên.
  • Nhận lương qua tài khoản ngân hàng.

Ưu đãi hấp dẫn

  • Tặng vali du lịch “I travel the world” 20” cao cấp.
  • Cơ hội nhận iPhone 7 32GB.
  • Hoàn tiền đến 5% chi tiêu thẻ (lên đến 7,2 triệu VNĐ/năm).
  • Ưu đãi mua sắm trả góp Citi 0% Mọi Nơi với phí chuyển đổi chỉ 4,5% trên giá trị giao dịch.

ANZ VISA CLASSIC

ANZ VISA CLASSIC

Điều kiện đăng ký

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập tối thiểu 7.2 triệu .
  • Sinh sống tại Hà Nội, Tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương.

Lợi ích vượt trội

  • Hoàn tiền 0.3% không giới hạn trên tổng chi tiêu.
  • Tận hưởng ưu đãi tại hơn 2.200 đối tác của chương trình ANZ Spot trên toàn Châu Á Thái Bình Dương.
  • Giảm 5% khi đặt phòng trả trước tại Agoda bằng Thẻ Tín Dụng ANZ Chuẩn và Vàng.

Ưu đãi đặc biệt

  • Hoàn phí thường niên năm đầu tiên khi kích hoạt và thực hiện tối thiểu 01 giao dịch trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.
  • Hoàn tiền 300.000 đồng khi thực hiện chi tiêu từ 1 triệu đồng trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.

VISA SIGNATURE

VISA SIGNATURE

Điều kiện đăng ký

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập hàng tháng tối thiểu 60 triệu.

Lợi ích vượt trội

  • Tích lũy 01 dặm sacombank với mỗi 20.000 đồng chi tiêu bằng thẻ sacombank visa signature.
  • Linh hoạt quy đổi dặm sacombank sang vé máy bay nhiều hãng hàng không (gồm vietnam airlines, vietjet air, jetstar pacific), dặm xét hạng vietnam airlines, phí thường niên hoặc tiền mặt.
  • Miễn phí thẻ priority pass để sử dụng hơn 1.000 phòng chờ tại các sân bay toàn cầu.
  • Bảo hiểm du lịch lên đến 10,5 tỷ vnđ.
  • Tận hưởng đầy đủ các tiện ích của thẻ tín dụng quốc tế sacombank như: mua trước trả sau miễn lãi 55 ngày, thanh toán và rút tiền mặt trong nước và quốc tế, mua sắm online và trả góp lãi suất 0%.

PLATINUM CASHBACK

PLATINUM CASHBACK

Điều kiện đăng ký

  • Từ 22-55 tuổi đối với khách hàng nữ, từ 22-60 tuổi đôi với khách hàng nam.
  • Mức lương chuyển khoản tối thiểu từ 10 Triệu VNĐ.
  • Chứng từ công việc và thu nhập gồm Bản sao hợp đồng lao động Bản gốc sao kê hoặc phiếu chi lương thể hiện 3 tháng lương gần nhất.

Lợi ích vượt trội

  • Hoàn tiền 25% mọi chuyến Uber.
  • Tận hưởng vô vàn ưu đãi về ẩm thực, mua sắm, du lịch, chăm sóc sức khỏe & làm đẹp tại hơn 3.500 điểm giao dịch ở Việt Nam và Châu Á.
  • Miễn phí bảo hiểm mua sắm qua thẻ lên đến 67.500.000 VNĐ.
  • Ưu đãi chơi gôn tại các câu lạc bộ gôn hàng đầu Việt Nam.