Trong cuộc sống đôi khi chúng ta sẽ cần những khoản tiền lớn cho các nhu cầu như mua nhà, mua xe hoặc kinh doanh.v.v.Một trong những giải pháp được xem là phù hợp và nhanh chóng nhất đó chính là vay vốn từ ngân hàng.

Tuy nhiên, vay thế nào để vừa đảm bảo nhu cầu cho cuộc sống vừa đảm bảo khoản tiền chi trả đúng hạn cho ngân hàng, chúng ta hãy cùng tìm hiểu những kiến thức căn bản sau nhé.

Các hình thức vay vốn từ ngân hàng

Các hình thức vay vốn từ ngân hàng

1. Các hình thức vay vốn từ ngân hàng

Hiện nay, vay vốn từ ngân hàng được chia thành nhiều hình thức như sau:

Vay tín chấp

Là hình thức người đi vay tiền có thể nhận được khoản tiền vay mong muốn mà không phải thế chấp hay cầm cố bất kỳ loại tài sản nào. Vay tín chấp thường dành cho nhu cầu vốn nhỏ như mua sắm, tiêu dùng, giải trí, đi du lịch…do đó các khoản vay tín chấp thường từ vài chục đến 300 triệu đồng. Thời gian vay tùy theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đã số từ 6-60 tháng.

Vay thế chấp

Là hình thức người đi vay phải sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình như bất động sản, xe ô tô.v.v.để đảm bảo nhiệm vụ chi trả khoản vay cho ngân hàng đầy đủ và đúng hạn. Khách hàng có thể vay số tiền lớn hơn nhiều so với vay tín chấp, chẳng hạn như: vay mua nhà, vay du học, vay vốn kinh doanh.v.v.Hạn mức thế chấp tùy thuộc vào nhu cầu vốn, phương án kinh doanh, khả năng tài chính và giá trị tài sản thế chấp.

Vay theo hạn mức tín dụng

Là hình thức cấp tín dụng mà theo đó khách hàng chỉ cần lập một bộ hồ sơ cho nhiều khoản vay phát sinh trong một kỳ nhất định với mức cấp tín dụng mà ngân hàng và khách hàng đã thỏa thuận. Khách hàng có thể được giải ngân và trả nợ nhiều lần trong khoản thời gian hiệu lực của hợp đồng. Khách hàng còn được phép vay lại số tiền đã trả nợ trước đó.

2. Lưu ý về lãi suất và các khoản phí khi vay vốn từ ngân hàng

  • Trước khi quyết định vay bạn cần lưu ý về số tiền cần vay, thời gian vay, số tiền phải trả.v.v.
  • Bên cạnh số tiền lãi phải trả hàng tháng bạn cũng cần phải lưu ý hỏi kỹ thông tin về những loại phí ẩn như: phí thẩm định tài sản (nếu có), phí tư vấn (nếu có), phí trả nợ trước hạn.v.v. Những loại phí này nếu không tính toán kỹ lưỡng thì bạn phải trả những số tiền không đáng có.
  • Một số ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp hơn nhưng sẽ tính các loại phụ phí cao hơn nên bạn cần phải tính toán kỹ lưỡng tổng chi phí cho khoản vay của mình trước khi quyết định vay.
Những lưu ý về lãi suất và các khoản phí khi vay vốn từ ngân hàng

Những lưu ý về lãi suất và các khoản phí khi vay vốn từ ngân hàng

  • Ngoài ra, bạn cần tìm hiểu thông tin về sự biến động lãi suất cho khoản vay của mình. Ví dụ như bạn vay với gói lãi suất là 11% trong vòng 5 năm, thì bạn phải tìm hiểu xem là trong 5 năm đó mức lãi suất có bị thay đổi hay không.
  • Sau khi có được hạn mức vay và tổng số tiền thanh toán, việc tiếp theo bạn là bạn phải cân đối giữa số tiền phải trả hàng tháng và thời gian trả nợ. Bạn phải biết được số tiền bạn phải trả hàng tháng chiếm bao nhiêu phần trăm trên tổng thu nhập hàng tháng của mình. Bạn phải có khả năng trả số tiền đó mà vẫn đảm bảo chi phí cho các sinh hoạt cần thiết khác của mình.

3. Quy trình và thủ tục vay vốn từ ngân hàng

Tùy vào trường hợp vay và tùy vào ngân hàng bạn chọn sẽ có những loại thủ tục khác nhau, tuy nhiên, sau đây là những hồ sơ nhất định cần phải có:

  • Hồ sơ pháp lý (CMND, hộ khẩu, Visa.v.v.), được công chứng trong vòng 6 tháng trở lại.
  • Hồ sơ vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
  • Hồ sơ tài sản đảm bảo (bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá trị.v.v.), ngân hàng sẽ giữ bản chính của các giấy tờ này trường hợp vay thế chấp/cầm cố.
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập của khách hàng (phiếu các nhận lương, hợp đồng lao động, hợp đồng cho thuê nhà.v.v.).
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (kinh danh, du học, xay sửa nhà.v.v.).

Việc chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và hợp lệ sẽ giúp đẩy nhanh quy trình giải ngân cho bạn.

Quy trình và thủ tục vay vốn từ ngân hàng

Quy trình và thủ tục vay vốn từ ngân hàng

Để có được hạn mức tốt và trải qua quy trình thẩm định một cách dễ dàng, bạn cần trả đúng hạn các khoản vay khác, dù là vay qua thẻ tín dung hay bất kỳ một hình thức vay nào khác. Và lịch sử giao dịch trung thành với một ngân hàng trong một thời gian dài sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng đánh giá cao về lịch sử giao dịch của bạn.

 

Một số loại Thẻ tín dụng phổ biến hiện nay

CITI CASH BACK VISA PLATINUM

CITI CASH BACK VISA PLATINUM

Điều kiện đăng ký

  • Trên 21 tuổi.
  • Thu nhập hàng tháng từ 10 triệu VND trở lên.
  • Nhận lương qua tài khoản ngân hàng.

Ưu đãi hấp dẫn

  • Tặng vali du lịch “I travel the world” 20” cao cấp.
  • Cơ hội nhận iPhone 7 32GB.
  • Hoàn tiền đến 5% chi tiêu thẻ (lên đến 7,2 triệu VNĐ/năm).
  • Ưu đãi mua sắm trả góp Citi 0% Mọi Nơi với phí chuyển đổi chỉ 4,5% trên giá trị giao dịch.

ANZ VISA CLASSIC

ANZ VISA CLASSIC

Điều kiện đăng ký

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập tối thiểu 7.2 triệu .
  • Sinh sống tại Hà Nội, Tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương.

Lợi ích vượt trội

  • Hoàn tiền 0.3% không giới hạn trên tổng chi tiêu.
  • Tận hưởng ưu đãi tại hơn 2.200 đối tác của chương trình ANZ Spot trên toàn Châu Á Thái Bình Dương.
  • Giảm 5% khi đặt phòng trả trước tại Agoda bằng Thẻ Tín Dụng ANZ Chuẩn và Vàng.

Ưu đãi đặc biệt

  • Hoàn phí thường niên năm đầu tiên khi kích hoạt và thực hiện tối thiểu 01 giao dịch trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.
  • Hoàn tiền 300.000 đồng khi thực hiện chi tiêu từ 1 triệu đồng trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.

VISA SIGNATURE

VISA SIGNATURE

Điều kiện đăng ký

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập hàng tháng tối thiểu 60 triệu.

Lợi ích vượt trội

  • Tích lũy 01 dặm sacombank với mỗi 20.000 đồng chi tiêu bằng thẻ sacombank visa signature.
  • Linh hoạt quy đổi dặm sacombank sang vé máy bay nhiều hãng hàng không (gồm vietnam airlines, vietjet air, jetstar pacific), dặm xét hạng vietnam airlines, phí thường niên hoặc tiền mặt.
  • Miễn phí thẻ priority pass để sử dụng hơn 1.000 phòng chờ tại các sân bay toàn cầu.
  • Bảo hiểm du lịch lên đến 10,5 tỷ vnđ.
  • Tận hưởng đầy đủ các tiện ích của thẻ tín dụng quốc tế sacombank như: mua trước trả sau miễn lãi 55 ngày, thanh toán và rút tiền mặt trong nước và quốc tế, mua sắm online và trả góp lãi suất 0%.

PLATINUM CASHBACK

PLATINUM CASHBACK

Điều kiện đăng ký

  • Từ 22-55 tuổi đối với khách hàng nữ, từ 22-60 tuổi đôi với khách hàng nam.
  • Mức lương chuyển khoản tối thiểu từ 10 Triệu VNĐ.
  • Chứng từ công việc và thu nhập gồm Bản sao hợp đồng lao động Bản gốc sao kê hoặc phiếu chi lương thể hiện 3 tháng lương gần nhất.

Lợi ích vượt trội

  • Hoàn tiền 25% mọi chuyến Uber.
  • Tận hưởng vô vàn ưu đãi về ẩm thực, mua sắm, du lịch, chăm sóc sức khỏe & làm đẹp tại hơn 3.500 điểm giao dịch ở Việt Nam và Châu Á.
  • Miễn phí bảo hiểm mua sắm qua thẻ lên đến 67.500.000 VNĐ.
  • Ưu đãi chơi gôn tại các câu lạc bộ gôn hàng đầu Việt Nam.